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佛山规范和引导小贷行业健康发展

2019-1-3 10:14| 发布者: admin| 查看: 602| 评论: 0

摘要: 春节临近,南海一藤椅制造厂生意愈加红火。这得益于该厂两年前贷款5万元买下了一辆货车,将生意从南海扩展至广佛肇地区。这笔贷款,正是从我市经批准成立的正规小额贷款公司拿到的。   与银行相比,经地方金融管理 ...
春节临近,南海一藤椅制造厂生意愈加红火。这得益于该厂两年前贷款5万元买下了一辆货车,将生意从南海扩展至广佛肇地区。这笔贷款,正是从我市经批准成立的正规小额贷款公司拿到的。

  与银行相比,经地方金融管理部门批准成立的小贷公司发放贷款更为便捷、迅速,适合中小企业、个体工商户的资金需求;与民间借贷相比,小贷公司更加规范。佛山市金融局提供的数据显示,截至2018年11月30日,我市共核准设立了37家小贷公司,注册资本合计54.05亿元,规模在全省位居第二(仅次于广州),2018年1~11月累计投放5200笔、58.2亿元贷款,其中涉农贷款2.6亿元。

  小贷行业年贷款规模50多亿元

  经历近十年的发展,佛山市正规小贷公司从无到有、从小到大,已经发展成具有相当规模的专营贷款机构,行业年贷款规模达50多亿元。

  “小贷公司在我市的快速发展,与我市民营经济发达、中小微企业众多分不开。”佛山市小额贷款行业协会秘书长张思涛介绍,自2009年我市首家小贷公司设立以来,全市先后设立了近40家正规小贷公司,其中在“佛山民间金融街”就聚集了17家。2013年,为规范和引导小贷公司健康发展,佛山在全省首推《佛山市小额贷款公司监督管理细则(试行)》(佛府办﹝2013﹞85号)、《佛山市小额贷款公司分类管理办法(试行)》(佛府办﹝2013﹞86号),坚持对小贷公司进行日常监管和分类管理。

  近10年来,小贷公司以其“小额、分散、快捷、灵活”的特色,为佛山金融市场增添了活力,为中小微企业提供更多元、更便利的融资服务,成为传统金融体系的有效补充。

  “我市小贷公司的发展是稳健的,近年来虽然市场环境较为严峻,但小贷公司在经营管理中也在不断进行自我调整和完善,努力探索一条创新发展之路,涌现出一批以科技小贷、中盈盛达小贷、集成小贷、友诚小贷等为代表的行业佼佼者。”张思涛说。

  服务“三农”和轻资产科技企业

  佛山小额贷款行业协会会长单位——佛山市科技小额贷款有限公司是佛山市唯一一家国资控股的小贷公司,在服务科技型企业方面颇有成效。公司总经理刘俊杰介绍,6年时间,科技小贷扶持了超过五百家企业或项目,包括20多个行业,主要分布在机器人、设备制造、电子信息、高新技术印刷、建筑装修装饰行业等。截至目前,科技小贷公司扶持的成长性高科技企业接近120家,支持的金额超过5亿多元。

  “对比传统金融机构,我们放款速度更快。”刘俊杰说,“小贷公司虽然比银行的综合成本可能高一点,但放款更快,抵押更少,服务更周到; 与民间借贷相比利息相对较低,企业也可以接受。”

  此前,一家高新装备企业因搬迁需要融资支持,而该企业是轻资产企业,在银行比较难贷款,于是找到科技小贷公司,拿到了两百万元的贷款,解决了企业的燃眉之急;科技小贷公司还为一家银行贷款快到期的印刷企业,做了短期的“过桥贷”,不仅协助该公司还了银行贷款,也帮助该公司守住了信用。

  中盈盛达副总裁、中盈盛达小贷董事总经理欧伟明介绍,自2011年成立以来,中盈盛达小贷已经为3000多家中小微企业、三农企业、个体工商户提供小额贷款超过40亿元,“作为佛山小贷行业示范单位,我们希望能够承担起贡献社会的责任,中盈盛达小贷公司已连续多年纳税超千万元。”

  服务“三农”是小贷行业发展的重要主题之一。欧伟明介绍,中盈盛达小贷为佛山某水果蔬菜批发市场定制了小贷产品,并且还针对不同的商户设计了不同的贷款产品,“这个市场的经营者多数是外地人,没有抵押物,而且他们的贷款需求都比较迫切,我们就根据商户的经营情况为他们设计了一至十万元的小额贷款产品。从受理到放款,只需要两天左右的时间,有的甚至当天就能拿到。”目前,中盈盛达小贷与管理方合作,共为市场内150多家商户提供了贷款服务。

  在佛山某物流工业园,也有不少物流企业拿到了中盈盛达提供的小额贷款。“这类企业有很明显的淡旺季,因此我们与园区管理方合作给他们提供随借随贷的服务,采用园区内企业互保、联保的方式来操作。”欧伟明说,“在为企业提供贷款融资服务的同时,小额贷款推动了工业园区的发展,这也促成了市场管理方、企业、小贷公司和地方政府的四方共赢。”

  科技小贷、中盈盛达小贷只是小贷行业服务“三农”和轻资产科技企业其中的两个典型代表。小贷公司在服务企业、服务社会的同时,自身也取得了迅猛的发展。自2009年以来,我市小贷公司累计发放贷款超过900亿元,贷款笔数超过6万笔,共实现税收3.5亿元,成为本地中小微企业和“三农”飞速发展的助推器和传统金融机构的重要补充。

  小额借贷要认清正规公司

  由于历史及各种客观原因,民间融资市场情况复杂,正规小贷公司与非法民间借贷组织往往被混淆。近年来频频发生的非法高利贷案件和为社会诟病的“套路贷”,都是非法民间借贷组织非法经营借贷业务造成的,它们无视金融法规非法经营,有些还采取暴力催收,严重扰乱了正常的金融秩序,给社会稳定造成了负面的影响,也给借款人带来很大的困扰甚至伤害,正规小贷公司也深受其害。

  佛山一大学生小菲(化名)就曾深陷网贷陷阱,最后只能找警方和媒体求助。小菲当时在广州某高校读大二,因急用钱在借款平台A借了2000元,并向对方承诺一周内还清,周息高达30%。

  然而一周之后,小菲未能按时还款,这时借款方告诉她可以通过另一个平台B借款偿还旧贷款的本息。就这样,在短短的三个月里,她“拆东墙补西墙”,连新年利市、学杂费都用来还款,甚至还逃课打工赚钱偿还贷款。在累计还款2万多元后,小菲的欠款从2000元变成了惊人的11万元,实在无力支付之后,她终于告诉父母实情并报警,佛山三水警方接报后立案侦查。

  对这种非法民间借贷行为背后的机构,部分民众容易混淆为正规小贷公司。其实正规小贷公司与这种非法民间借贷组织性质完全不同。正规小贷公司是经地方金融管理部门审批核准的专营贷款机构,受到地方金融管理部门严格的日常监管,不能吸收公众存款,贷款利率有上限要求,不能超过银行同期贷款利率的4倍,在经营中也严禁采用强制性暴力催收手段。

  正规小贷公司在开展业务过程中,也非常重视风险控制工作,一般会聘用专业团队来负责贷款业务,有完善的操作流程。以科技小贷公司为例,其风控管理就有7个关口,分别是业务小组筛选、部门筛选、现场调查、分控中心初审、审贷委员会复审、审贷委员会投票、放款。

  而社会上的非法借贷组织(包括一些网上平台),虽然也从事小额贷款业务,但不一定是用自有资金,甚至完全是融资中介,缺乏必要的监督和管理,个别从业者在经营中片面追求高息高利,催生了“套路贷”等违法的行为。更有甚者,会产生不良纠纷,甚至暴力催收,伤害借款人人身安全。

  对此,广大市民应当主动了解贷款机构的性质,到正规的金融机构和小贷公司办理融资业务,以防发生不必要的纠纷,避免造成财产的损失。正规小贷公司均为持牌经营,到公司后可以查看营业执照。放款的时候,也是直接以公司的名义放款,不存在以个人名义放款。

  小贷公司的服务对象是中小微企业和个人,具有便捷性,做的是普惠金融,在服务实体经济上发挥着重要的补充作用。小贷公司在贷款周期上与传统金融机构互补,主要做短期临时急用的融资服务,简言之,小贷公司就是针对银行不能解决的实际需求提供小额贷款的新兴金融机构。

  将精准扶持小贷公司做大做强

  小额贷款公司是普惠金融的有力践行者,充分利用民间资金积极支持佛山实体经济发展,在一定程度上缓解了中小企业融资难、融资贵、融资慢的难题,所提供的金融服务能够较好地贴近市场需求,较好体现出小额信贷的便捷特点,已日益为社会各界所认识。

  随着国家不断整顿金融乱象,规范民间信贷秩序,小贷行业发展逐步规范化,我市小贷行业将如何发展?

  市金融局相关负责人表示,小贷公司是非常好的借贷模式,虽然利息比银行高一些,但是具有小额分散、短平快急的特点,解决了中小企业的融资难问题。“打铁还需自身硬”,小贷公司在经营过程中要与非法借贷机构严格区分开来,不得存在非法集资、高利贷、暴力催收、洗钱等违法违规行为。针对规范、稳健经营的小贷公司,监管部门将给予一定的扶持政策,推动其扩大经营区域和经营范围,拓宽融资渠道,以提升小贷公司的综合收益率。

  接下来,市金融局将会同各有关部门继续做好小贷行业的监管和扶持,对一些实际上没有经营业务或业务量较少的“僵尸公司”进行劝退,把一些做得好的小贷公司精准扶持起来做大做强,保持行业的规范与发展。同时,积极做好小贷行业的宣传引导,使小贷行业在支持实体经济发展和普惠金融中发挥更大更广的作用。


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